Kalau mendengar kata cicilan 0%, yang terlintas di kepala kita mungkin hanya yang enak-enak aja kayak murah dan cicilannya ringan.
Padahal, cicilan 0% sendiri adalah tipe cicilan yang biasanya punya beberapa persyaratan yang harus dipatuhi dan jauh lebih ketat, lho. Dan ini berlaku untuk cicilan 0% yang ditawarkan kartu kredit bank maupun aplikasi kredit HP tanpa DP seperti Kredivo.
Biasanya, HP termasuk barang yang paling sering dibeli dengan cara cicilan. Selain karena tren HP yang berganti dengan cepat, pembelian atau transaksi cicilan HP baru sekarang sudah sangat mudah berkat e-commerce seperti Tokopedia, Lazada, dan Blibli yang menyediakan opsi kredit dengan kartu kredit dan kredit online, sehingga jadi lebih menarik.
Apabila kamu termasuk yang tertarik pakai opsi cicilan 0% untuk kredit HP atau barang incaranmu, ada baiknya kamu tahu dan cek dulu 5 hal ini supaya lebih aman dan cicilan jadi transparan:
Tujuan & kebutuhan penggunaan HP yang mau kamu beli
Nggak bisa dipungkiri, selain karena fungsinya, bagi sebagian orang, smartphone adalah simbol atau lambang tersendiri khususnya dalam lingkup pergaulan. Alhasil, nggak jarang, banyak juga orang yang rela ambil cicilan HP baru demi gengsi padahal harganya di luar kemampuan.
Oleh karena itu, sebelum kamu menggunakan cicilan 0%, sangat penting untuk tahu tujuan dan kebutuhanmu terkait dengan HP atau barang yang mau kamu beli.
Sebab, mengambil cicilan baru, walau bunganya 0% sama dengan menambah beban keuangan baru yang harus kamu bayar setiap bulan. Daripada kebutuhan lain terbengkalai hanya karena cicilan HP yang nggak terlalu dibutuhkan, lebih baik uangnya digunakan untuk kebutuhan lain, kan?
Lain ceritanya jika kamu menggunakan cicilan 0% demi membeli HP baru yang tujuannya untuk pekerjaan, sekolah, mengganti HP lama yang rusak, atau situasi yang sifatnya penting. Dalam kondisi mendesak, cicilan 0% akan lebih bermanfaat!
Hitung budget & kemampuan cicilan per bulan
Selain kartu kredit bank, beberapa aplikasi kredit online bisa memberikan limit kredit yang fantastis. Contohnya Kredivo dengan limitnya yang bisa mencapai hingga Rp 50 juta. Makin banyak limit yang didapat, ada kemungkinan kita jadi lupa diri dan menggunakan limit untuk membeli HP yang harganya di luar kemampuan.
Walau dapat limit besar, ada baiknya penggunaan cicilan dilakukan sesuai kemampuan. Oleh karena itu, kamu bisa menentukan budget di awal dan berapa jumlah uang yang bisa kamu alokasikan untuk bayar cicilannya per bulan. Penentuan budget ini juga bisa disesuaikan dengan jumlah utang yang saat ini sudah kamu miliki.
Misalnya, kamu punya penghasilan sebesar Rp 10 juta per bulan. Idealnya, rasio utang yang sehat terhadap total penghasilan, tidak lebih dari 30%. Jadi, dengan penghasilan sebesar itu, maksimal uang yang bisa kamu gunakan untuk membayar cicilan adalah sebesar Rp 3 juta.
Katakanlah, jumlah cicilan yang sudah kamu miliki dan harus bayar per bulannya sebesar Rp 2 juta. Ini berarti, kamu hanya punya Rp 1 juta lagi maksimal untuk membayar cicilan yang baru.
Jika kamu memilih tenor 6 bulan dengan cicilan 0%, ini berarti kasarnya, budget HP yang bisa kamu beli harganya maksimal adalah Rp 6 juta. Makin kecil jumlahnya tentu makin baik dan ringan juga cicilannya.
Ketahui biaya admin yang menyertai cicilan 0% atau uang mukanya
Meskipun bunganya 0%, sudah jadi informasi umum kalau cicilan 0% biasanya disertai dengan biaya admin maupun uang muka.
Hal inilah yang perlu kamu ketahui dan eksplor dari aplikasi atau layanan kredit pilihanmu. Dengan begitu, informasi cicilan 0% akan lebih transparan dan terhindar dari biaya tersembunyi.
Jika menggunakan Kredivo, cicilan 0% yang tersedia berlaku tanpa uang muka selama limit kredit kamu cukup. Tapi, cicilan 0% disertai dengan biaya admin sebesar 1% per bulannya. Biaya admin ini akan diikutsertakan ke dalam jumlah cicilan yang harus kamu bayarkan per bulannya.
Cek tenor yang tersedia dan sesuaikan dengan kemampuanmu
Selain ada biaya admin, cicilan 0% biasanya juga punya opsi tenor yang terbatas. Di Kredivo, cicilan 0% berlaku dengan pilihan tenor maksimal hingga 3 bulan. Jadi, jangan lupa untuk mengecek di awal opsi tenor yang bisa kamu dapat supaya kamu bisa memperhitungkannya dengan tepat.
Periksa peraturan keterlambatan pembayaran cicilan dan bunganya
Umumnya, layanan kredit yang punya cicilan 0% juga sangat ketat dalam mengatur jatuh tempo pembayaran dan dendanya. Jika kamu terlambat membayar tagihan sesuai tempo yang ditentukan, ada layanan kredit yang akan mengenakan bunga normal ke tagihanmu dan mengharuskan kamu membayar bunga dendanya.
Oleh karena itu, periksa juga peraturan keterlambatan bayar ini. Jangan sampai nantinya hal ini jadi bikin boncos atau merugikan kamu sendiri.
Tapi, yang terpenting, jika sudah memutuskan mengambil cicilan baru, komitmen bayar tagihan tepat waktu juga harus dimiliki supaya skor kredit kamu tetap aman dan keuangan tidak terbebani.